Quando partilhámos no Instagram a nova campanha dos 3% TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) da Trade Republic, recebemos muitas mensagens com dúvidas como:

“Mas isto funciona mesmo como uma conta normal?”
“O dinheiro fica preso?”
“É seguro?”
“Vale a pena em vez de um depósito a prazo?”

Percebemos rapidamente que fazia sentido reunir toda a informação num único artigo e explicar, como tem sido a nossa experiência.

Ao longo deste artigo vamos falar sobre:
• O que é a Trade Republic
• Como funcionam os 3% TANB
• Como estamos a utilizar a conta no nosso dia a dia
• Como funciona o saveback
• Quais os pontos positivos e negativos que fomos encontrando ao longo do tempo

Como sempre, este artigo é apenas informativo e reflete exclusivamente a nossa experiência pessoal. Cada família deve analisar a sua própria situação e perceber aquilo que faz mais sentido para a sua realidade.

 

O que é a Trade Republic?

A Trade Republic é um banco digital alemão e plataforma de investimentos, atualmente utilizada por milhões de pessoas na Europa.

A aplicação permite:
• Investir em ações e ETFs
• Criar planos de investimentos automáticos
• Fazer pagamentos com cartão
• Receber juros mensais sobre o saldo disponível

Tudo é gerido diretamente na aplicação e, sinceramente, uma das coisas que mais gostamos é precisamente a simplicidade.

Nós utilizamos a plataforma desde o início de 2024 e, até agora, sempre nos transmitiu bastante segurança e estabilidade. Tanto na utilização diária da aplicação, como nas transferências, pagamentos, investimentos e gestão do dinheiro.

 

Os 3% TANB, como funciona?

Atualmente, a Trade Republic está a oferecer até 3% TANB para novos clientes, sobre o saldo disponível na conta, até ao limite de 50.000€ por titular.

Entretanto, após entrarmos em contacto com o apoio ao cliente da Trade Republic, fomos informados de que, neste momento, não existe uma data prevista para o fim desta campanha.

Uma das coisas que mais valorizamos é o facto de o dinheiro continuar disponível. Ou seja, não fica bloqueado como acontece em muitos depósitos a prazo.

Além disso:
• Podemos transferir o dinheiro sempre que precisarmos
• Continua acessível para qualquer emergência
• Os juros são pagos mensalmente
• A aplicação é simples de utilizar no dia a dia

Para nós, acaba por ser uma solução interessante para o dinheiro que queremos manter disponível, mas sem o deixar completamente parado.

 

Quanto se recebe na prática?

Para simplificar, deixamos alguns exemplos aproximados:

5.000€ na conta: 150€ brutos por ano

10.000€: 300€ brutos por ano

20.000€: 600€ brutos por ano

Não deixa de existir tributação sobre os juros, mas para valores que normalmente ficariam sem render numa conta tradicional, já é uma forma de obter algum retorno adicional.

 

Como estamos a usar cá em casa

Neste momento, usamos a Trade Republic sobretudo para:
• Fundo de emergência
• Dinheiro que sabemos que vamos precisar nos próximos meses
• Gestão da liquidez relacionada com a construção da casa
• Pequenas poupanças temporárias

Como estamos numa fase de construção de casa e temos dois filhos pequenos, faz-nos sentido manter uma parte do dinheiro facilmente acessível para qualquer imprevisto que possa surgir.

Por isso, utilizamos esta corretora não com o objetivo de maximizar investimentos, mas sim como uma forma de manter o dinheiro disponível nesta fase da nossa vida, enquanto vai gerando alguns juros ao longo do tempo.

 

O cartão Trade Republic

A Trade Republic também disponibiliza cartão virtual gratuito e cartão físico a partir de 5€.

O cartão permite:
• Pagamentos físicos e online
• Contactless
• Apple Pay e Google Wallet
• Utilização direta do saldo disponível

Além disso, existe uma funcionalidade chamada saveback.

 

O que é o saveback?

O saveback funciona de forma diferente do cashback tradicional.

Sempre que fazes uma compra, 1% desse valor é automaticamente investido num plano de investimento à tua escolha, em vez de ser devolvido diretamente para a conta.

Atualmente, existe um limite máximo de 15€ por mês em saveback.

Para ativares esta funcionalidade, é necessário ter pelo menos um plano de investimento ativo na Trade Republic, com um investimento mínimo de 50€ mensais.

Na prática, isso significa que todos os meses tens de investir pelo menos 50€, podendo esse valor ser dividido por vários ETFs ou ações.

Sem esse plano de investimento ativo, o saveback de 1% não fica disponível.

 

Estamos a usar o saveback?

Atualmente não, porque temos outros cartões que, para o nosso tipo de utilização, acabam por oferecer benefícios mais interessantes.

Ainda assim, achamos o conceito interessante, sobretudo para quem:

• Já investe regularmente
• Quer automatizar pequenas poupanças
• Prefere acumular investimento em vez de cashback direto

No nosso caso, preferimos continuar a utilizar outros cartões de cashback e campanhas específicas, porque temos tido um retorno muito interessante.

Aliás, já partilhámos num artigo como conseguimos acumular cerca de 700€ em cashback num ano. Se tiveres curiosidade em perceber que cartões usamos cá em casa, podes ler esse artigo aqui.

 

O que mais gostamos na plataforma

Até agora, os pontos mais positivos para nós têm sido:

• Juros mensais sobre dinheiro parado
• Dinheiro sempre disponível
• Aplicação bastante intuitiva
• Conta e cartão sem anuidade
• Interface simples
• Possibilidade de automatizar investimentos

Especialmente numa altura em que tentamos organizar melhor várias áreas da nossa vida financeira, sentimos que a simplicidade acaba por fazer muita diferença.

 

Pontos menos positivos

Claro que também existem aspetos menos positivos.

• As campanhas podem mudar
Tal como acontece noutras plataformas, as taxas de juro e as condições atuais podem ser alteradas no futuro.

• O saveback não funciona como cashback tradicional
O valor acumulado não fica disponível para gastar diretamente, porque é automaticamente investido.

• Existe um limite máximo no saveback
Atualmente, o valor máximo acumulado através desta funcionalidade é de 15€ por mês.

 

Segurança e proteção do dinheiro

A Trade Republic é uma entidade regulada na Europa e os depósitos têm proteção até 100.000€, dentro das regras aplicáveis do sistema europeu de garantia de depósitos.

 

E o IRS?

Outro ponto importante a ter em conta é a questão fiscal.

A Trade Republic utiliza atualmente um IBAN alemão (DE) e não faz retenção automática de IRS em Portugal.

Isso significa que os juros recebidos devem ser declarados manualmente no IRS.

Na prática, implica:
• Declarar o IBAN no Anexo J, Quadro 11
• Declarar os juros recebidos no Anexo J, Quadro 8

 

Existe algum bónus de adesão?

Neste momento, se aderires à Trade Republic através do nosso convite e cumprires os requisitos da campanha atual, podes receber um bónus de 10€.

Requisitos da campanha
• Apenas válido para novos utilizadores
• Criar conta através do link de convite
• Depositar pelo menos 500€ nos primeiros 21 dias

Se utilizares o nosso link, nós também recebemos um bónus.

Como estas campanhas podem mudar a qualquer momento, recomendamos que verifiques as condições em vigor antes de aderires.

Com o nosso convite ganhas 10€ ao depositar 500€ e 3% de juros TANB sobre o dinheiro parado.

 

Como aderir

• Clicar no link de adesão
• Criar conta
• Fazer verificação de identidade
• Transferir dinheiro via SEPA
• Ativar o cartão, caso pretendas
• Criar um plano de investimento, se quiseres beneficiar do 1% de saveback

 

Trade Republic, vale a pena?

Para nós, neste momento, faz sentido.

Sobretudo pela combinação entre:
• Juros mensais
• Flexibilidade
• Simplicidade
• Dinheiro sempre disponível

Numa altura em que muitos bancos tradicionais continuam a oferecer retornos bastante baixos sobre dinheiro parado, sentimos que faz sentido explorar alternativas e perceber aquilo que melhor se adapta à nossa realidade.

Isso não significa que seja a solução ideal para toda a gente.

O mais importante é perceber:
• Se faz sentido para os teus objetivos
• Se estás confortável com a plataforma
• E se consegues manter uma gestão equilibrada do teu dinheiro

 

E tu, já conhecias a Trade Republic?

Obrigado por estares desse lado e fazeres parte desta jornada ❤️

 

Este artigo contém links afiliados.

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.