Quando partilhámos no Instagram a nova campanha dos 3% TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) da Trade Republic, recebemos muitas mensagens com dúvidas como:

“Mas isto funciona mesmo como uma conta normal?”
“O dinheiro fica preso?”
“É seguro?”
“Vale a pena em vez de um depósito a prazo?”

Percebemos rapidamente que fazia sentido reunir toda a informação num único artigo e explicar, como tem sido a nossa experiência.

Ao longo deste artigo vamos falar sobre:
• O que é a Trade Republic
• Como funcionam os 3% TANB
• Como estamos a utilizar a conta no nosso dia a dia
• Como funciona o saveback
• Quais os pontos positivos e negativos que fomos encontrando ao longo do tempo

Como sempre, este artigo é apenas informativo e reflete exclusivamente a nossa experiência pessoal. Cada família deve analisar a sua própria situação e perceber aquilo que faz mais sentido para a sua realidade.

Atualização (julho de 2026)

Atualmente a Trade Republic passou a operar através de uma sucursal em Portugal e começou a disponibilizar um IBAN português (PT50). Esta alteração trouxe novas funcionalidades, mudanças na remuneração do saldo disponível e uma nova forma de proteção do dinheiro. Ao longo deste artigo encontrarás toda a informação já atualizada.

 

O que é a Trade Republic?

A Trade Republic é um banco digital alemão e plataforma de investimentos, atualmente utilizada por milhões de pessoas na Europa.

A aplicação permite:
• Investir em ações e ETFs
• Criar planos de investimentos automáticos
• Fazer pagamentos com cartão
• Receber juros mensais sobre o saldo disponível

Tudo é gerido diretamente na aplicação e, sinceramente, uma das coisas que mais gostamos é precisamente a simplicidade.

Nós utilizamos a plataforma desde o início de 2024 e, até agora, sempre nos transmitiu bastante segurança e estabilidade. Tanto na utilização diária da aplicação, como nas transferências, pagamentos, investimentos e gestão do dinheiro.

Desde julho de 2026, a Trade Republic passou também a operar através de uma sucursal em Portugal, autorizada pelo Banco de Portugal.

Os novos clientes passam a receber um IBAN português (PT50). Já os clientes antigos serão notificados de forma faseada para efetuarem a migração do atual IBAN alemão para um IBAN português.

Com esta alteração, a conta poderá ser utilizada como uma conta bancária tradicional, permitindo, entre outras funcionalidades, receber o salário, realizar transferências para qualquer banco e domiciliar débitos diretos.

 

Os 3% TANB, como funciona?

Atualmente, a Trade Republic oferece uma remuneração sobre o saldo disponível na conta.

Para novos clientes, a campanha em vigor permite receber:

•⁠ ⁠3% TANB sobre os primeiros 50.000€.
•⁠ ⁠2,25% TANB sobre o montante acima dos 50.000€, taxa atualmente indexada à taxa do BCE.

Após entrarmos em contacto com o apoio ao cliente da Trade Republic, fomos informados de que, neste momento, não existe uma data prevista para o fim da campanha dos 3%.

Uma das características que mais valorizamos continua a ser o facto de o dinheiro permanecer disponível. Ao contrário de muitos depósitos a prazo, não existe um período de imobilização do capital.

Além disso:
•⁠ ⁠Podemos transferir o dinheiro sempre que precisarmos.
•⁠ ⁠Continua acessível para qualquer emergência.
•⁠ ⁠Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente.
•⁠ ⁠A aplicação é bastante simples de utilizar.

Para nós, continua a ser uma solução interessante para o dinheiro que queremos manter disponível, sem o deixar completamente parado.

 

Quanto se recebe na prática?

Para simplificar, deixamos alguns exemplos aproximados para novos clientes, considerando a campanha atual dos 3% TANB.

Saldo médio na conta
•⁠ ⁠5.000€: 150€ brutos por ano
•⁠ ⁠10.000€: 300€ brutos por ano
•⁠ ⁠20.000€: 600€ brutos por ano
•⁠ ⁠50.000€: 1.500€ brutos por ano

Para saldos superiores a 50.000€, o montante acima desse valor passa atualmente a ser remunerado à taxa de 2,25% TANB, permitindo continuar a receber juros sobre todo o saldo disponível.

Como qualquer rendimento de capitais, os juros continuam sujeitos à tributação aplicável.

 

Como estamos a usar cá em casa

Neste momento, usamos a Trade Republic sobretudo para:
• Fundo de emergência
• Dinheiro que sabemos que vamos precisar nos próximos meses
• Gestão da liquidez relacionada com a construção da casa
• Pequenas poupanças temporárias

Como estamos numa fase de construção de casa e temos dois filhos pequenos, faz-nos sentido manter uma parte do dinheiro facilmente acessível para qualquer imprevisto que possa surgir.

Por isso, utilizamos esta corretora não com o objetivo de maximizar investimentos, mas sim como uma forma de manter o dinheiro disponível nesta fase da nossa vida, enquanto vai gerando alguns juros ao longo do tempo.

 

O cartão Trade Republic

A Trade Republic disponibiliza um cartão virtual gratuito e um cartão físico mediante um pagamento único.

O cartão permite:

•⁠ ⁠Pagamentos físicos e online.
•⁠ ⁠Contactless.
•⁠ ⁠Apple Pay e Google Wallet.
•⁠ ⁠Utilização direta do saldo disponível na conta.

Continua também disponível a funcionalidade saveback.

 

O que é o saveback?

O saveback funciona de forma diferente do cashback tradicional.

Sempre que fazes uma compra, 1% desse valor é automaticamente investido num plano de investimento à tua escolha, em vez de ser devolvido diretamente para a conta.

Atualmente, existe um limite máximo de 15€ por mês em saveback.

Para ativares esta funcionalidade, é necessário ter pelo menos um plano de investimento ativo na Trade Republic, com um investimento mínimo de 50€ mensais.

Na prática, isso significa que todos os meses tens de investir pelo menos 50€, podendo esse valor ser dividido por vários ETFs ou ações.

Sem esse plano de investimento ativo, o saveback de 1% não fica disponível.

 

Estamos a usar o saveback?

Atualmente não, porque temos outros cartões que, para o nosso tipo de utilização, acabam por oferecer benefícios mais interessantes.

Ainda assim, achamos o conceito interessante, sobretudo para quem:

• Já investe regularmente
• Quer automatizar pequenas poupanças
• Prefere acumular investimento em vez de cashback direto

No nosso caso, preferimos continuar a utilizar outros cartões de cashback e campanhas específicas, porque temos tido um retorno muito interessante.

Aliás, já partilhámos num artigo como conseguimos acumular cerca de 700€ em cashback num ano. Se tiveres curiosidade em perceber que cartões usamos cá em casa, podes ler esse artigo aqui.

 

O que mais gostamos na plataforma

Até agora, os pontos mais positivos são:

•⁠ ⁠Juros mensais sobre o saldo disponível.
•⁠ ⁠Dinheiro sempre acessível.
•⁠ ⁠Aplicação bastante intuitiva.
•⁠ ⁠Conta sem comissão de manutenção.
•⁠ ⁠Interface simples e fácil de utilizar.
•⁠ ⁠Possibilidade de automatizar investimentos.
•⁠ ⁠IBAN português, proporcionando uma experiência mais próxima da de um banco tradicional.

Especialmente numa altura em que tentamos organizar melhor várias áreas da nossa vida financeira, sentimos que esta simplicidade faz bastante diferença no dia a dia.

 

Pontos menos positivos

Claro que também existem alguns aspetos que devem ser considerados.

•⁠ ⁠A proteção do dinheiro mudou
Com a introdução do IBAN português, a forma como o saldo disponível é protegido passou a ser diferente. Apenas uma parte do dinheiro permanece abrangida pelo sistema europeu de garantia de depósitos. Nas contas com IBAN português, a Trade Republic passou a efetuar automaticamente a retenção na fonte de 28% sobre os juros, no final de cada mês. Desta forma, o valor que recebemos na conta corresponde já aos juros líquidos de imposto. Os juros recebidos através do IBAN português, sobre os quais a Trade Republic efetuou retenção na fonte de 28%, não necessitam de declaração manual, uma vez que o imposto já foi retido em Portugal. O restante pode ser automaticamente aplicado num fundo do mercado monetário (QMMF), que, apesar de continuar protegido em caso de insolvência da Trade Republic, está sujeito a um pequeno risco de mercado.

Explicamos este funcionamento com mais detalhe na secção “Segurança e proteção do dinheiro”.

•⁠ ⁠As campanhas podem mudar
Tal como acontece noutras plataformas, as taxas de juro e as condições promocionais podem ser alteradas no futuro.

•⁠ ⁠O Saveback não funciona como cashback tradicional
O valor acumulado não fica disponível para gastar diretamente, uma vez que é automaticamente investido.

•⁠ ⁠Existe um limite máximo no Saveback
Atualmente, o valor máximo acumulado através desta funcionalidade é de 15€ por mês.

•⁠ ⁠Os clientes antigos devem efetuar a migração para o novo IBAN
A migração não é obrigatória. No entanto, após receber a notificação, existe um prazo de 60 dias para concluir o processo. Caso contrário, poderás deixar de beneficiar da remuneração sobre o saldo disponível, além de continuares sem acesso às novas funcionalidades do IBAN português.

 

Segurança e proteção do dinheiro

Esta é uma das dúvidas que mais recebemos.

A Trade Republic continua a ser uma entidade regulada na Europa, mas, com a introdução do novo IBAN português, a forma como o dinheiro disponível é protegido sofreu algumas alterações.

Atualmente, o saldo disponível pode ficar dividido em duas partes.

Uma primeira parte, designada pela Trade Republic como “Montante de Parceiro”, permanece depositada em bancos parceiros e continua abrangida pelo sistema europeu de garantia de depósitos até 100.000€. O valor deste montante pode variar entre clientes e pode ser consultado diretamente na aplicação.

O montante acima desse limite deixa de ficar depositado num banco parceiro e passa automaticamente para um fundo do mercado monetário (QMMF).

Embora este fundo não esteja abrangido pela garantia de depósitos, continua protegido em caso de insolvência da Trade Republic, uma vez que as unidades do fundo pertencem ao cliente e não fazem parte do património da empresa.

É importante referir que um fundo do mercado monetário apresenta um risco muito reduzido, mas, como qualquer investimento financeiro, existe um pequeno risco de mercado. Historicamente estas oscilações têm sido muito reduzidas, mas não correspondem exatamente ao mesmo nível de proteção de um depósito bancário tradicional.

Na nossa opinião, é importante compreender esta diferença antes de decidir onde manter o teu dinheiro.

 

E o IRS?

Outro ponto importante a ter em conta é a questão fiscal.

Com a introdução do IBAN português (PT50), a gestão fiscal poderá tornar-se mais simples. No entanto, importa distinguir a declaração relativa aos rendimentos de 2026 da dos anos seguintes.

Se durante 2026 tiveste um IBAN alemão (DE), mesmo que entretanto tenhas migrado para o IBAN português, deverás continuar a declarar essa conta na declaração de IRS entregue em 2027, uma vez que existiu uma conta estrangeira durante parte do ano.

O mesmo acontece com os juros recebidos em 2026, que continuam a ser declarados manualmente no IRS, de acordo com as regras atualmente em vigor.

A partir do momento em que utilizes exclusivamente o IBAN português durante todo o ano fiscal, deixa de ser necessário declarar a conta bancária estrangeira no Anexo J.

Relativamente aos juros, a expectativa é que também deixem de necessitar de ser declarados manualmente, caso a Trade Republic passe a efetuar retenção na fonte em Portugal. No entanto, até existir uma confirmação oficial, recomendamos acompanharem as comunicações da Trade Republic e da Autoridade Tributária.

Na prática:

Durante a transição (IRS de 2027 referente a 2026)
•⁠ ⁠Declarar o IBAN alemão, caso o tenhas utilizado durante parte de 2026.
•⁠ ⁠Declarar os juros recebidos durante esse período.

Nos anos seguintes (caso utilizes apenas o IBAN português)
•⁠ ⁠Deixa de ser necessário declarar o IBAN estrangeiro.
•⁠ ⁠Os juros são tributados automaticamente à taxa de 28%, através de retenção na fonte efetuada pela Trade Republic.
•⁠ ⁠O valor recebido na conta corresponde aos juros já líquidos de imposto.

 

Existe algum bónus de adesão?

Neste momento, se aderires à Trade Republic através do nosso convite e cumprires os requisitos da campanha atual, podes receber um bónus de 10€.

Requisitos da campanha
• Apenas válido para novos utilizadores
• Criar conta através do link de convite
• Depositar pelo menos 500€ nos primeiros 21 dias

Se utilizares o nosso link, nós também recebemos um bónus.

Como estas campanhas podem mudar a qualquer momento, recomendamos que verifiques as condições em vigor antes de aderires.

Com o nosso convite ganhas 10€ ao depositar 500€ e 3% de juros TANB sobre o dinheiro parado.

 

Como aderir

• Clicar no link de adesão
• Criar conta
• Fazer verificação de identidade
• Transferir dinheiro via SEPA
• Ativar o cartão, caso pretendas
• Criar um plano de investimento, se quiseres beneficiar do 1% de saveback

 

Trade Republic, vale a pena?

Para nós, neste momento, faz sentido.

Sobretudo pela combinação entre:
• Juros mensais
• Flexibilidade
• Simplicidade
• Dinheiro sempre disponível

Numa altura em que muitos bancos tradicionais continuam a oferecer retornos bastante baixos sobre dinheiro parado, sentimos que faz sentido explorar alternativas e perceber aquilo que melhor se adapta à nossa realidade.

Isso não significa que seja a solução ideal para toda a gente.

O mais importante é perceber:
• Se faz sentido para os teus objetivos
• Se estás confortável com a plataforma
• E se consegues manter uma gestão equilibrada do teu dinheiro

 

E tu, já conhecias a Trade Republic?

Obrigado por estares desse lado e fazeres parte desta jornada ❤️

 

Este artigo contém links afiliados.

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.