Neste artigo queremos partilhar convosco como chegámos ao nosso valor FIRE e como fizemos o planeamento. 

Sabemos que este tema pode parecer assustador.  

Falar de números, investimentos e metas a longo prazo não é exatamente uma conversa de café.  

Mas a verdade é que, quando traduzimos o conceito para o nosso dia a dia, tudo fica mais claro e até motivador.   

O que é o “valor FIRE”?  

De forma simples, o valor FIRE é o montante que precisamos de ter investido, para que os rendimentos gerados por esses investimentos sejam suficientes para cobrir as nossas despesas anuais, permitindo viver sem depender de trabalho ativo. 

A regra dos 4% é uma das bases do movimento FIRE.  

Parte da ideia de que, se tivermos um montante investido em ativos diversificados, podemos levantar cerca de 4% desse valor por ano sem esgotar o capital ao longo de várias décadas.  

Ou seja, este montante funciona como uma “renda vitalícia” gerada pelos rendimentos e pela valorização dos investimentos. 

Por exemplo, se uma família tem despesas anuais de 20.000€, precisará de um património investido de cerca de 500.000€, uma vez que 4% desse montante equivale exatamente aos 20.000€ necessários para cobrir as despesas. 

Claro que isto é apenas uma regra prática, não uma garantia absoluta. 

Cada pessoa ajusta conforme o seu estilo de vida, despesas e nível de segurança que procura.  

Os nossos cálculos  

Nós quisemos perceber como seria, para uma família como a nossa, com rendimentos abaixo da média nacional e um bebé que, com o tempo, trará novas despesas, como a universidade. 

Damos início à nossa jornada FIRE com:
• 43,543€ já investidos
• Rentabilidade média esperada: 8% ao ano  

Planos atuais/futuro: 

Investir 1.000€ por mês durante os primeiros 10 anos | Ao fim de 10 anos: teremos cerca de 273.500€ acumulados. Depois, imaginámos um ritmo de investimentos mais leve, com a Margarida já no FIRE Flamingo 

Do 10.º ao 13.º ano: investir 500€ por mês. Ao fim de 13 anos: cerca de 357.000€

No 13.º ano o João entra no FIRE Flamingo e deixamos de investir 

Do 13.º ao 18.º ano: sem investir mais nada | Resultado final: cerca de 506.000€ acumulados

Para finalizar, deixamos o dinheiro simplesmente “trabalhar”. Este é, em termos simples, o nosso plano. Um arranque forte, seguido de um ritmo mais tranquilo, até chegar ao valor que nos permite uma verdadeira independência.

Faz sentido sonhar com dois momentos diferentes? 

Para nós sim! 

A Margarida irá atingir o FIRE Flamingo em 10 anos, e o João em 13 anos. 

Um primeiro passo que nos dará liberdade para escolher trabalhar menos, ter mais flexibilidade e passar mais tempo em família.  

Em 18 anos a Margarida irá atingir o FIRE Tradicional. 

Para o João, o cálculo ainda está em aberto. 

Sabemos que a universidade, e tudo o que vier com o crescimento do nosso filho e, quem sabe, de um(a) futuro(a) irmão(ã), poderá mudar esses números. 

Não vemos isto como algo fixo ou imutável.

Pelo contrário: é um plano que vai sendo ajustado conforme a vida acontece.  

O que aprendemos com este planeamento? 

Mais do que os números em si, este processo ajudou-nos a ter clareza: quanto precisamos, quanto conseguimos poupar, e até que ponto estamos dispostos a sacrificar o estilo de vida no presente, para ganhar mais tempo no futuro.  

E é aqui que está a beleza do movimento FIRE: não é apenas sobre dinheiro, é sobre escolhas.  

Nós escolhemos plantar agora, para colhermos tranquilidade mais tarde.  

Património atual 

Hoje, o nosso património total é de 183.603€, sendo que 43.543€ estão investidos e temos também um terreno adquirido para a construção da nossa futura casa.

O restante corresponde, em grande parte, ao valor que ficou da venda do nosso antigo apartamento, um passo que partilhamos em detalhe na página “A nossa jornada”.

Neste momento, estamos já na fase do projeto da nova casa e em breve vamos começar a libertar as primeiras tranches do dinheiro para o empreiteiro, o que marca oficialmente o arranque desta nova etapa para a nossa família.

Atualmente, o ordenado líquido do João é de 1.209,20€ e o da Margarida é de 876,99€. 

Hábitos atuais de investimento:

10€ por dia num ETF
10€ por dia em três ações (cerca de 3,33€ em cada uma)
2.000€ anuais em PPR por adulto 

O PPR traz-nos vários benefícios (mas esse tema fica para um próximo artigo 😉).  

E vocês, já pensaram qual seria o vosso valor FIRE? 

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.