Quando partilhámos no Instagram que começámos a usar o cartão da Bybit, recebemos muitas mensagens com dúvidas.

Percebemos, por isso, que fazia todo o sentido organizar a informação e escrever um artigo detalhado sobre o cartão.

Ao longo do artigo, iremos explicar como funciona o cartão, como o estamos a utilizar no nosso dia a dia e de que forma conseguimos ter serviços como Netflix, ChatGPT e Amazon Prime sem sair diretamente do nosso orçamento mensal. Também iremos partilhar pontos que consideramos importantes avaliar, antes de aderir.

Como sempre, este artigo é meramente informativo, partilhamos apenas a nossa experiência pessoal, cada família deve analisar e adaptar à sua realidade.

É preciso usar criptomoedas?

Esta foi, sem dúvida, a pergunta que mais recebemos. E a resposta é simples.

Não.

O cartão Bybit EU é um cartão de débito Mastercard. Pode ser utilizado em euros ou em criptomoedas.

Sendo um cartão Mastercard, funciona como qualquer outro cartão de débito:
👉 Pode ser usado em lojas físicas
👉 E também em lojas online
👉 Permite pagamentos por contactless
👉 Pagamentos com cartão virtual
👉 Pagamentos com cartão físico (este cartão é gratuito)

Como usamos cá em casa

Atualmente é o cartão que mais usamos.

Nós utilizamos quase sempre em euros. E é bastante simples. Fazemos uma transferência bancária normal para a conta e usamos o cartão como usaríamos qualquer outro.

A parte das criptomoedas é opcional. Quem está confortável, pode aproveitar essa funcionalidade. Quem não está, pode simplesmente ignorar.

No nosso dia a dia, usamos este cartão para supermercado, combustível, subscrições e compras online. Em termos práticos, funciona como um cartão de débito normal em euros.

As subscrições com “100% de cashback”

Um ponto que chama bastante à atenção é a possibilidade de receber cashback total em:
• Netflix
• Spotify
• Amazon Prime
• ChatGPT
• TradingView

Mas atenção a um ponto importante.

Para ter acesso a estas vantagens é necessário estar no Nível 2, também chamado nível Beta. Para atingir esse nível é preciso movimentar mais de 500€ por mês com o cartão, através de compras e pagamentos de serviços.

Ou seja, não basta ter o cartão. É preciso utilizá-lo regularmente e concentrar lá uma parte significativa das despesas mensais.

👉 O limite mensal de cashback neste nível é 50€.

 

Porque só temos Netflix, ChatGPT e Amazon Prime “grátis”?

Nós optámos apenas por usufruir da Netflix, do ChatGPT e da Amazon Prime.

Poderíamos ativar mais serviços, mas para nós não faria sentido neste momento. E explicamos já porquê.

No Nível 2, o limite mensal de cashback é de 50€. Existe um teto máximo até ao qual as subscrições e as compras podem ser compensadas.

Se aderires aos planos mais caros de todos os serviços ao mesmo tempo, é muito provável que ultrapasses esse limite. A partir do momento em que passas os 50€, o valor excedente deixa de ser compensado e sai diretamente do teu bolso.

O nosso objetivo é receber cashback tanto nas despesas mensais normais, como supermercado, combustível e serviços, como também nas subscrições.

Ao não utilizar o limite total apenas em subscrições, conseguimos distribuir o cashback pelas compras do dia a dia e, dessa forma, maximizar o benefício mensal de forma mais equilibrada.

Foi por isso que, cá em casa, optámos por escolher apenas algumas subscrições e ajustar os planos. A ideia é manter tudo dentro do limite e tirar o máximo partido da vantagem disponível, sem forçar gastos desnecessários.

 

Valor das mensalidades

Estes são os valores aproximados dos planos base em Portugal, podendo existir alterações ao longo do tempo ou variações consoante promoções e tipos de plano:

• TradingView, desde 12,95€/mês
• Spotify, desde 8,99€/mês
• ChatGPT, desde 7,99€/mês
• Netflix, desde 8,99€/mês
• Amazon Prime, 4,99€/mês

Importa reforçar que estes são os planos mais simples. Se optares por versões familiares, premium ou com funcionalidades adicionais, o valor mensal aumenta e isso deve ser considerado quando fazes as contas ao limite de cashback.

 

Quanto estamos a pagar e a receber pelas nossas subscrições?

Temos três subscrições ativas:
• ChatGPT (7,99€/mês)
• Netflix (17,99€/mês)
• Amazon Prime (4,99€/mês)

Custo mensal total: 30,97€
Cashback gerado: 38,72€ (+25%)

Ainda temos margem até ao limite mensal de 50€.

Importante referir que estamos a falar de uma campanha promocional. As condições podem ser alteradas ou até terminar a qualquer momento.

Por isso, antes de aderirem ou tomarem qualquer decisão, vale sempre a pena confirmar a informação mais atualizada, no site oficial e perceber se as regras continuam iguais.

 

Como conseguimos usufruir de 125% de cashback

Estamos no Nível 2.
Pagámos 17,99€ de Netflix.
Recebemos 8.995 pontos.
Esses pontos equivalem a 22,49€ quando convertidos em voucher.

Na prática, o que aconteceu?
• Tivemos a Netflix totalmente gratuita
• Ainda ficámos com saldo extra, cerca de 4,50€

À primeira vista parece estranho falar em 125% cashback. Como é que é possível receber mais do que aquilo que pagámos?

O que fizemos foi desativar o cashback automático. Em vez de receber o valor diretamente, passámos a acumular pontos. Esses pontos podem depois ser convertidos em vouchers de 25 euros.

É nessa conversão que surge o ganho adicional. Na prática, o valor que recebemos em voucher, acaba por ser superior ao que ganharíamos apenas com o cashback direto. É assim que conseguimos ultrapassar os 100% de retorno.

Mas afinal como funciona?
Pagas a subscrição com o cartão.
Recebes pontos equivalentes ao valor pago.
Convertes esses pontos em vouchers.

Os pontos podem demorar até 7 dias a ficar disponíveis na aplicação.
A conversão em vouchers é imediata e podes utilizar o saldo em euros logo de seguida.

Níveis do cartão Bybit

O sistema é escalável.

Nível 1, Base
0€ a 499€ por mês
2% cashback automático
2,5% cashback em pontos
Limite de cashback mensal, 5€

Nível 2, Beta
500€ a 3.499€ por mês
2% cashback automático
2,5% cashback em pontos
Limite de cashback mensal, 50€
Elegível para 100% nas subscrições

Nível 3, Alpha
3.500€ a 9.499€ por mês
4% cashback automático
5% cashback em pontos
Limite de cashback, 150€

Nível 4, Apex
9.500€ a 12.499€ por mês
6% cashback automático
7,5% cashback em pontos
Limite de cashback, 250€

Nível 5, Omega
12.500€ a 24.999€ por mês
8% cashback automático
10% cashback em pontos
Limite de cashback, 400€

Nível 6, Infinite
Mais de 25.000€ / mês
10% cashback automático
12,5% cashback em pontos
Limite de cashback, 600€

Quanto maior o nível, maior o cashback e maior o volume mensal exigido.

 

Primeiros 30 dias, campanha adicional

Durante os primeiros 30 dias existe ainda 10% cashback automático (12,5% em pontos) de cashback em:
• Restaurantes
• Moda
• Transportes

Aqui o pagamento tem de ser feito em criptomoedas.

Depois dos 30 dias, mantém-se as condições base, consoante o que se gaste.

 

Como pedir o cartão, passo a passo

Criar conta na Bybit e fazer verificação de identidade
👉 Com o nosso convite ganhas 10% de cashback e 10$ bónus após gastares 100€

1. Pedir cartão virtual, é imediato
2. Solicitar cartão físico, gratuitamente
3. Transferir euros sem custos, via SEPA, sem taxas
4. Desativar o cashback automático, para teres mais benefícios
5. Adicionar o cartão ao Apple Pay / Google Wallet
6. Começar a usar no dia a dia

Podes aderir através do computador ou smartphone.

Existem ainda outros bónus associados ao convite, ligados a criptomoedas e dependentes do cumprimento de alguns requisitos mínimos, como compra e venda de cripto.

Se tiveres alguma dúvida durante o processo, ou se quiseres perceber melhor como funcionam estes bónus, envia-nos mensagem privada nas redes sociais ou por email.

 

Onde este cartão se encaixa na nossa estratégia

Não usamos apenas este cartão.

Rodamos entre diferentes cartões conforme:
• Limites mensais
• Campanhas ativas
• Percentagens de cashback
• Segurança e diversificação

Foi com esta organização que conseguimos ultrapassar 700€ em cashback num único ano.

Já explicámos em detalhe como distribuímos os gastos, que plataformas usamos e como evitamos erros neste artigo:
👉 Como fizemos mais de 700€ em cashback num ano

Vantagens que vemos

• Cartão gratuito, sem anuidade
• Pode ser usado apenas em euros
• Cashback interessante face ao mercado
• Possibilidade de subscrições digitais sem custo efetivo
• Rede Mastercard, amplamente aceite em Portugal

Riscos e cuidados

É importante não ignorar estes pontos:
• Está ligado ao universo das criptomoedas
• As regras podem mudar
• Existem limites mensais
• Conversões entre euro e criptomoedas podem ter impacto

Vale a pena?

Para nós, neste momento, faz todo o sentido.

Não tínhamos Netflix, Amazon Prime, nem ChatGPT. Sendo muito sinceros, nos dois primeiros quase nem temos tempo para usufruir. Já o ChatGPT usamos praticamente todos os dias e tem sido uma ferramenta que nos ajuda bastante.

Aproveitámos esta campanha como uma oportunidade para testar serviços que, muito provavelmente, não subscreveríamos em circunstâncias normais.

Isso não significa que fiquemos “presos” ao cartão. Se surgir uma alternativa mais interessante, avaliamos e ajustamos. Faz parte desta fase de aprendizagem e otimização.

O ponto menos positivo, no nosso caso, é a questão do nível. Se num determinado mês não atingirmos os 500€ de gastos, descemos de nível. Ao descer, também descem as vantagens. Depois, para voltar ao nível superior, temos de fazer novamente 500€ em gastos, mas nesse mês já não recebemos os mesmos benefícios, porque o cashback é calculado como se estivéssemos num nível inferior.

Ou seja, exige alguma consistência mensal. Por isso é importante fazer bem as contas e perceber se se consegue manter esse volume de despesas, no cartão de forma natural, sem forçar gastos desnecessários.

E tu, já conhecias este cartão?
Partilha a tua experiência nos comentários! 🙌

Obrigado por estares desse lado e fazeres parte desta jornada ❤️

 

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Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.