Mais um mês se passou, e é impressão nossa ou este mês de novembro passou a voar? Apesar da chuva que pareceu fazer parte da maioria dos dias e das manhãs geladas, ter de descongelar os vidros do carro continua longe de ser a nossa atividade favorita. Montámos a nossa árvore de Natal ao som de músicas natalícias, dando início oficial à magia desta época. Neste mês, o João começou a formação Inglês para UX Design, disponível na escola TheStarter.

Foi um mês mais tranquilo: várias caminhadas sempre que o tempo permitia, uma ida à cidade para comprarmos algumas prendas e, acima de tudo, muito tempo em família.

Temos percebido que o Lourenço está a pedir ainda mais presença da nossa parte. Embora ainda não tenha dois anos, parece ter começado a famosa “terrível fase dos dois”. É uma fase desafiante, claro, mas faz parte do seu crescimento. Tivemos também o nosso primeiro convívio de Natal com amigos, não faltaram boa disposição, gargalhadas e momentos que guardaremos com carinho.

E assim chegamos ao nosso balanço mensal.

💶 Rendimentos

Em novembro, gerámos um total de 5.502,72€, distribuídos da seguinte forma:
• Ordenados base: 3.772,27€
• Trabalhos extra: 1.513,48€
• Juros: 137,95€
• Cashback: 10,68€
• Vendas: 67,49€
• Dividendos: 0,85€

Pela primeira vez nos últimos seis meses, não gerámos qualquer rendimento com o trading, mas também não tivemos prejuízo.

Sabemos que o tema do trading é muito pedido, mas como já explicámos, envolve sempre o risco de perder dinheiro. Este mês não tivemos qualquer lucro: vimos os valores descer até aos -6.000€, neste momento estão nos -2.580€ e continuamos firmes. Não vamos retirar em prejuízo, basta aguardar alguns dias, semanas ou meses.
Já prevíamos que isto acabaria por acontecer, mais mês menos mês, e foi agora. Vamos explicar tudo em detalhe num artigo que sairá ainda este mês ou, no máximo, no próximo mês de janeiro.

Este mês também vendemos algumas coisas em segunda mão. Os valores são pequenos, 2€, 5€, mas quando começamos a somar tudo a verdade é que conseguimos juntar um montante bem simpático.

Os trabalhos extra continuam a permitir-nos ter uma taxa de poupança maior e, este mês, recebemos também o subsídio de Natal de ambos. Não seria ótimo se recebêssemos sempre o ordenado a dobrar?

🛒 Despesas

As despesas totais de novembro ficaram em 1.102,50€, distribuídas da seguinte forma:
• Renda + água + luz: 400€
• Transportes: 10,19€
• Alimentação: 214,79€
• Internet + telemóveis: 51,59€
• Eletrónicos (pilhas recarregáveis para brinquedos lourenço): 25,22€
• Alojamento site: 119,89€
• Saúde: 24,25€
• Lourenço (atividades, farmácia, alimentação e fraldas): 150,21€
• Higiene e Beleza: 13,96€
• Presentes: 19,99€
• Roupa: 22,99€
• Outras despesas: 12,15€

Este mês tivemos uma despesa um pouco diferente, mas que nos tem proporcionado muitos momentos de alegria, principalmente por podermos partilhar tudo convosco. Estamos a falar do site, decidimos aderir e pagar logo 51 meses de alojamento adiantados. Para além de ficar mais barato, acaba por ser um incentivo extra para não nos deixarmos desanimar e não desistirmos. Esse pacote de 51 meses ficou por 119,89€. Na verdade, fizemos o pagamento em setembro, mas só o contabilizámos agora porque estávamos à espera de um cashback que nos devolveu 81,50€. Caso contrário, a despesa teria sido superior a 200€. Impressionante o poder do cashback, não é?

Entretanto, abriu um restaurante novo na nossa vila e decidimos pedir take-away. Já não o fazíamos há uns bons meses. E não, não nos chamem forretas, não é só por poupar. A verdade é que vivemos numa zona pequena, com pouca oferta de restauração, por isso a tentação também é menor. Compreendemos perfeitamente que quem vive nas grandes cidades tenha muito mais dificuldade em poupar: há mais serviços, restaurantes, teatros, cinemas… e claro, tudo é mais caro.

Relativamente às prendas de Natal, cá em casa vamos comprando ao longo do ano. Quando encontramos algo que nos faz lembrar alguém e está a bom preço, aproveitamos. Assim, quando chega dezembro, já temos uma parte da lista tratada sem grande stress. Mesmo assim, há sempre aquelas prendas que ficam para a última hora, por isso fizemos uma ida à cidade para fechar o que faltava. Foi isso que acabou por manter o valor total das prendas bem mais baixo.

Também cancelámos o seguro de saúde da Margarida, que tinha um custo mensal de 10,90€, uma vez que a fidelização terminou. Podemos voltar a ativá-lo ou optar por outro, se fizer sentido.

Este mês também se nota que a parte da alimentação do Lourenço está mais elevada. Não, ele não começou a comer caviar, simplesmente aproveitámos uma promoção e fizemos stock de leite em pó.

No fim de contas, continuamos focados em aproveitar a vida e poupar ao máximo. A vida é feita de equilíbrio.

📈 Investimentos

Em novembro, investimos um total de 1.524,63€, divididos por:
• PPR: 583,34€
• Cripto: 225,28€
• ETF’s: 321,01€
• Ações: 395€

Na área dos investimentos não houve grandes mudanças. Continuamos a reforçar o PPR, tal como temos feito nos últimos meses do ano.

No que toca às criptomoedas, reduzimos o valor. Em contrapartida, afinámos o nosso plano de ETFs e ações, por isso esse montante ficou um pouco mais alto este mês. Foi apenas uma forma de ajustarmos tudo ao que faz mais sentido para nós agora.

Mantemos também a mesma lógica de reinvestir os rendimentos passivos, sejam juros, dividendos ou cashback. A ideia é simples, deixar a carteira crescer sem esforço adicional.

Do nosso ponto de vista, não estamos a investir muito nem pouco. O que sentimos é que estamos a ser consistentes, que é o que mais pesa no longo prazo. E como estamos a construir a casa ao mesmo tempo, é natural termos de equilibrar estes dois caminhos.

💰 Taxa de poupança

Conseguimos poupar 4.437,49€, dos quais 1.524,63€ foram investidos.

Isto representa uma taxa de poupança de 80,5%. Não é tão alta como no mês passado, mas continua a ser uma taxa muito boa e que nos deixa tranquilos com o caminho que estamos a fazer.

A verdade é que a taxa deste mês ficou abaixo da anterior, não porque nos descontrolámos na Black Friday, simplesmente porque tivemos menos rendimentos. Faz parte e é exatamente por isso que olhamos sempre para a média e para a consistência, e não para um mês isolado.

As despesas variam todos os meses, e ainda bem que assim é. Não comemos sempre as mesmas coisas, não apanhamos sempre as mesmas promoções, há sempre qualquer extra que é preciso comprar. Mas, apesar disso tudo, sentimos que temos feito um excelente trabalho rumo à independência financeira.

Felizmente, este ano a saúde do Lourenço tem estado muito mais estável. No primeiro ano de vida, ele passou metade do tempo doente: constipações, conjuntivites… nem é bom pensar no número de vezes que fomos ao hospital.

Continuamos focados nas pequenas escolhas diárias que nos permitem poupar mais: os trabalhos extra do João, as vendas em segunda mão e, claro, a Margarida cozinhar todos os dias, que é uma mistura de amor com objetivo, já que ela não gosta de cozinhar, mas gosta ainda menos de gastar dinheiro a comer fora. E atenção: segundo o João, ela cozinha muito bem. Não sabemos se é verdade ou se é reforço positivo para garantir que ela continua a cozinhar. E antes que pensem “então e porque é que o João não cozinha?”, malta… as tarefas têm de ser divididas. Se o João está a trabalhar mais para gerar rendimento extra, a Margarida trata da parte da poupança desse mesmo dinheiro. É trabalho de equipa, e tem funcionado muito bem ao longo dos anos.

Tudo isto para vos dizer que estas pequenas decisões diárias, mesmo aquelas que implicam fazer coisas de que não gostamos, fazem a diferença. Tu, que estás desse lado, até podes detestar passar a ferro, limpar a casa ou cozinhar, e pensar em contratar alguém. Mas às vezes precisamos de fazer pequenos sacrifícios no presente para termos mais qualidade de vida no futuro.

📊 Património e progresso FIRE

O nosso património total continua a crescer. Com 46.662€ investidos até agora, uma rentabilidade média anual estimada de 8% e investimentos regulares de 1.000€/mês, estamos no caminho para atingir:
• 273.568€ em 10 anos – Este mês aumentámos a nossa % até o Fire Flamingo da Margarida e já estamos nos 17%! 🥳
• 357.254€ entre o 10º e o 13º ano (a investir 500€/mês)
• 506.452€ ao final de 18 anos, mesmo parando de investir nos últimos 5 anos
Cada cêntimo conta! 🔥

Cada cêntimo conta, mesmo. Cada decisão que tomamos hoje vai refletir-se no nosso futuro.

Ainda este mês saiu a notícia de que, em 2027, a idade da reforma vai subir para 66 anos e 11 meses, e que a pensão será apenas cerca de 40% do último ordenado. Se não começarmos a pensar no nosso futuro agora, mais tarde teremos de aprender a sobreviver com uma pensão baixíssima.

Essa é também uma das razões de estarmos tão focados em atingir a independência financeira. Ganhar mais, poupar mais e gastar menos, tudo isto enquanto aproveitamos a vida e vivemos de forma simples, sem grandes luxos. Para nós, luxo é ter saúde, partilhar muitos momentos felizes em família e viver rodeados de tranquilidade e paz.

Terminamos com uma frase do grande investidor Warren Buffett, que resume exatamente aquilo em que acreditamos.
“If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.” – Warren Buffett

E vocês, vivem um dia de cada vez ou também estão focados em construir um futuro melhor?
Contem-nos nos comentários! 🙌
Obrigado por estarem desse lado ❤️

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.