Julho foi um mês que passou a correr.

Entre dois filhos pequenos, o trabalho, os projetos e toda a logística do dia a dia, o tempo voou.

Passar tempo de qualidade com o Lucas e o Lourenço é uma prioridade da qual não queremos abdicar, mesmo que isso signifique adiar projetos ou dormir menos. O tempo não volta para trás, e cada momento que vivemos com eles é um investimento que vale muito mais do que qualquer outro.

 

Entretanto, o dia do batizado aproxima-se a passos largos e já conseguimos terminar os últimos preparativos.

O Lourenço teve a sua primeira consulta na dentista e deixou-nos completamente orgulhosos. Portou-se lindamente e a dentista não se cansava de elogiar os seus lindos dentes. Claro que saímos de lá todos babados.

Mas nem tudo correu bem.

A gastroenterite voltou a passar por nossa casa e trouxe dias particularmente difíceis. A Margarida foi quem mais sofreu: tudo o que comia acabava por vomitar, mas, ainda assim, nunca deixou de amamentar o Lucas. Felizmente, tanto o Lourenço como o Lucas recuperaram rapidamente. Acreditamos que as vacinas tiveram um papel fundamental para que tudo passasse de forma mais ligeira.

Este mês também ficou marcado pela nossa primeira ida à praia como uma família completa e pelas primeiras visitas dos familiares emigrados, momentos que souberam ainda melhor depois de tanto tempo à espera.

Julho é, por si só, um mês muito especial para nós, porque celebramos também quatro anos de casados. Parece impossível olhar para trás e percebermos tudo o que já vivemos, construímos e superámos juntos.

Mas calma, porque ainda não acabou! Nós avisámos que este mês passou a correr e mal tivemos tempo para respirar.

Depois de cerca de um ano e meio de espera, assinámos finalmente o contrato e demos início à construção da nossa casa. Um sonho que começa, finalmente, a ganhar forma.

Foi um momento muito especial para nós. Ainda parece irreal pensar que este projeto, que começou ainda em 2024, finalmente saiu do papel.

Esperamos publicar nos próximos meses um artigo dedicado apenas à construção da casa e a tudo o que aconteceu até chegarmos aqui.

E agora sim, seguimos para o balanço mensal.

 

💶 Rendimentos do nosso orçamento familiar

Em julho, gerámos um total de 5.403,73€, distribuídos da seguinte forma:

• Juros: 2.007,13€
• Ordenados base: 1.930,82€
• Trabalhos extra: 1.268,89€
• Afiliados: 120€
• Cashback: 72,15€
• Dividendos: 4,74€

Os ordenados base ficaram dentro do esperado e os trabalhos extra mantiveram um peso muito importante no nosso orçamento familiar.

Apesar de andarmos em modo sobrevivência, continuámos a fazer um esforço para manter alguns trabalhos extra ativos. Nem sempre é fácil conciliar tudo com um bebé e uma criança de dois anos, mas sabemos que este rendimento adicional faz uma enorme diferença na nossa capacidade de poupança e investimento.

Os rendimentos provenientes de afiliados desceram um pouco este mês, algo perfeitamente normal. Ainda assim, continuamos profundamente gratos por todos os que confiam nas ferramentas e plataformas que partilhamos. Saber que conseguimos ajudar outras famílias a melhorar a sua gestão financeira e, ao mesmo tempo, aproximarmo-nos um pouco mais da nossa independência financeira, continua a ser uma enorme motivação.

O grande destaque deste mês voltou, no entanto, a ser a categoria dos juros.

Recebemos um valor bastante elevado devido a uma campanha da NAGA. Ao depositarmos 8.700€ em cada uma das nossas contas, recebemos aproximadamente 1.800€ em ações, valor que contabilizámos nesta categoria.

Para já decidimos manter essas ações em carteira. Inicialmente a ideia era vendê-las assim que fossem desbloqueadas, mas optámos por acompanhar a evolução durante mais algum tempo antes de tomar qualquer decisão.

Aproveitamos para deixar também uma nota sobre a plataforma. Ao contrário da maioria das corretoras que utilizamos, a NAGA não é tão imediata nos depósitos e levantamentos, podendo ambos demorar alguns dias. Para quem é mais ansioso, isso pode não ser o ideal. Da nossa experiência, no entanto, correu tudo como esperado. Depositámos, em conjunto, perto de 17.500€, cumprimos as condições da campanha e recebemos o bónus sem qualquer problema, sem sequer ser necessário investir esse dinheiro. Se quiserem experimentar a plataforma, temos um convite que oferece uma ação entre 25€ e 90€ ao depositarem 100€. Se fizer sentido para vocês, enviem-nos mensagem pelas redes sociais ou por e-mail e teremos todo o gosto em ajudar.

O cashback manteve-se num valor interessante.

Este mês aproveitámos a campanha de 125% cashback com cartão Bybit e optámos pela subscrição anual da Amazon Prime sem custos. Pagámos os 49,90€ da subscrição e, entre cashback normal e bónus promocional, acabámos por receber mais de 60,50€, o que significa que a subscrição ficou totalmente paga e ainda gerou algum lucro.

Como temos referido nos últimos meses, as condições dos cartões e das campanhas vão sofrendo alterações ao longo do tempo. Por isso vamos atualizando regularmente o nosso artigo “As despesas do dia a dia que nos renderam mais de 700€ em cashback”, onde reunimos as condições mais recentes, das plataformas e cartões que utilizamos.

 

🛒 Despesas do nosso orçamento familiar

As despesas totais de julho ficaram nos 2.564,83 €, distribuídas da seguinte forma:

• Viagens: 1.020€
• Renda + água + luz: 400€
• Roupa e acessórios: 272,94€
• Alimentação: 229,82€
• Higiene e beleza: 151,93€
• Lucas: 131,74€
• Lourenço: 92,01€
• Casa: 58,31€
• Transportes: 53,55€
• Subscrições: 52,89€
• Internet + telemóveis: 44,90€
• Saúde: 40€
• Batizado: 8,46€
• Outras despesas: 8,28€

O maior gasto deste mês foi a última prestação da nossa viagem anual, desta vez a Porto Santo, que acontece já em setembro.

É uma viagem que planeámos com bastante antecedência e que faz parte do nosso orçamento familiar.

A categoria de roupa e acessórios também ficou bastante acima do habitual.

Grande parte deste valor está relacionada com os preparativos para o batizado dos dois meninos. Comprámos roupa para o João e para a Margarida, aproveitando para deixar tudo preparado para o grande dia.

Na categoria de higiene e beleza fizemos algum stock de produtos que utilizamos regularmente. Sempre que encontramos boas campanhas preferimos comprar para vários meses, reduzindo o custo médio ao longo do ano.

As despesas do Lucas continuam naturalmente a aumentar à medida que cresce. Entre fraldas, produtos de higiene e alguns artigos do dia a dia, esta categoria começa a ganhar mais peso no nosso orçamento, algo que já esperávamos.

As restantes categorias mantiveram-se bastante controladas.

Alimentação, renda, telecomunicações e transportes ficaram muito próximas daquilo que consideramos normal para a nossa realidade.

Mais uma vez, percebemos que um orçamento familiar não tem de ser perfeito todos os meses. Há alturas em que surgem despesas pontuais, como viagens ou eventos familiares, mas o importante é que essas despesas estejam previstas e não obriguem a recorrer a crédito ou a comprometer os objetivos de longo prazo.

 

📈 Investimentos

Em julho, investimos um total de 2.451,15€, distribuídos da seguinte forma:

• Ações: 1.767€
• PPR: 334€
• ETF’s: 235,15€
• Cripto: 115€

Este mês o valor investido em ações ficou bastante acima do habitual, devido à campanha da NAGA que referimos anteriormente.

Nos restantes ativos, à exceção do PPR, reduzimos ligeiramente os reforços. Com a construção da casa finalmente iniciada, faz sentido para nós manter uma almofada financeira maior durante os próximos meses. Sabemos que poderão surgir despesas inesperadas e preferimos privilegiar alguma liquidez enquanto esta fase mais exigente não passa.

Este mês voltámos a reforçar os investimentos P2P, mantendo a mesma estratégia do mês anterior. Aproveitámos novamente os bónus disponíveis para rentabilizar uma pequena parte da liquidez destinada à construção da casa.

Tal como sempre, não contabilizamos estes investimentos no nosso património FIRE nem no valor mensal investido, por se tratarem de investimentos de curto prazo com um objetivo diferente do restante portefólio.

 

💰 Taxa de poupança e evolução financeira

Em julho conseguimos poupar 2.838,90€, dos quais 2.451,15€ foram investidos. Isto representa uma taxa de poupança de 52,5%.

Apesar de termos pago a última prestação da nossa viagem anual, de estarmos a preparar o batizado dos nossos filhos e de a construção da casa ter finalmente arrancado, conseguimos manter uma taxa de poupança acima dos 50%.

Mais uma vez, os trabalhos extra tiveram um papel muito importante neste resultado.

Também os rendimentos extraordinários provenientes da campanha da NAGA contribuíram para reforçar significativamente a nossa capacidade de poupança e investimento neste mês.

Sabemos que, durante a construção da casa, haverá meses em que não conseguiremos investir tanto como gostaríamos. E está tudo bem com isso.

A nossa prioridade continua a ser manter um equilíbrio entre investir para o futuro e garantir que temos liquidez suficiente para responder às despesas que possam surgir durante esta fase.

 

No final, acreditamos que a consistência vale muito mais do que tentar maximizar os números de um único mês. Cada euro poupado e investido aproxima-nos um pouco mais da nossa independência financeira.

 

📊 Património e progresso rumo à independência financeira

O nosso património total continua a crescer. Com 66.125€ investidos até agora, uma rentabilidade média anual estimada de 8% e investimentos regulares de 1.000€/mês, estamos no caminho para atingir:
• 273.568€ em 9 anos
• 357.254€ entre o 9.º e o 12.º ano (a investir 500€/mês)
• 506.452€ ao final de 17 anos

Cada cêntimo e cada momento inesquecível contam! 🔥

Decidimos manter os nossos cálculos de projeção exatamente como estão. Continuamos a assumir uma rentabilidade média anual de 8% e só voltaremos a recalcular os objetivos quando terminarmos a construção da casa.

Até lá, sabemos que existirão meses em que investiremos menos, porque queremos manter uma margem confortável de liquidez para responder às despesas da obra. Ao mesmo tempo, contamos recuperar parte desse esforço, quando o estado devolver o IVA da construção. Nessa altura logo decidiremos se esse valor seguirá diretamente para os investimentos ou se fará mais sentido amortizar parte do crédito habitação. Tudo dependerá das taxas de juro e do contexto económico nessa altura.

Para já, preferimos manter os pés bem assentes na terra, viver um dia de cada vez e aproveitar esta fase tão especial da nossa vida.

Porque a independência financeira também se constrói assim, com decisões conscientes, consistência e muita paciência.

 

Conclusão

Este foi um mês bastante preenchido e desafiante, como puderam perceber logo no início deste artigo.

A verdade é que nem tudo é um mar de rosas. Para o João conseguir dedicar tempo aos trabalhos extra, a Margarida acaba por ficar mais sobrecarregada com a rotina dos dois pequenos. E, para sermos totalmente sinceros, o tempo a dois, que antes ainda conseguíamos encontrar depois de os miúdos adormecerem, praticamente deixou de existir.

Sabemos que esta é apenas uma fase mais exigente. Há dias em que sentimos que estamos simplesmente em modo de sobrevivência, mas também acreditamos que, por vezes, são precisamente estes sacrifícios que nos aproximam dos objetivos que queremos alcançar.

Esperamos que este balanço financeiro mensal te inspire a olhar com mais atenção para o teu orçamento pessoal ou familiar, a criar uma taxa de poupança sustentável e a dar mais um passo rumo à independência financeira, sempre adaptando cada decisão à tua realidade.

Porque, no final do dia, todos temos ritmos e caminhos diferentes.

Nós continuaremos a partilhar o nosso, mês após mês.

E tu, como foi o teu mês de julho?
Partilha connosco nos comentários.

Obrigado por estares desse lado e por fazeres parte desta jornada. ❤️

 

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.