A literacia financeira está cada vez mais presente nas redes sociais, e os cartões com cashback são um dos temas que mais tem despertado interesse. No nosso caso, desde que os descobrimos, nunca mais deixámos de os utilizar.

À primeira vista, podem parecer apenas alguns cêntimos ou poucos euros. No entanto, em 2025, ao registarmos todo o cashback acumulado ao longo do ano, percebemos o verdadeiro impacto: ultrapassámos os 700€.

Se ainda não leste, espreita o nosso artigo: As despesas do dia a dia que nos renderam mais de 700€ em cashback.

Mais de 700€ que, se tivéssemos pensado “são apenas cêntimos, não vão fazer diferença”, nunca teriam sido acumulados.

E o melhor de tudo? Não tivemos de gastar mais tempo, nem dinheiro, para os ganhar, limitámo-nos a pagar as nossas despesas do dia a dia, com um cartão de cashback.

 

O que fazer com esse dinheiro?

Foi então que surgiu uma nova reflexão: isto é, na prática, dinheiro extra.

E se o colocássemos a trabalhar para nós?

Se esse valor foi obtido sem esforço adicional, ignorá-lo seria desperdiçar uma oportunidade. Em vez disso, decidimos dar-lhe um propósito.

Porque a verdade é simples: dinheiro parado perde valor; dinheiro investido pode crescer.

Ao passarmos a encarar o cashback como um “bónus invisível”, começámos a direcioná-lo para um investimento.

E é fantástico ver que aquilo que começou como um pequeno montante, se está a transformar, ao longo do tempo, numa fonte de crescimento financeiro.

 

O plano inicial (que mudámos)

Numa primeira fase, pensámos investir todo o cashback num ETC de ouro.

Fazia sentido para nós, até porque já temos exposição ao ouro através do nosso PPR, podes ler tudo neste artigo: O que é o PPR?

Mas no início de 2026 começámos a sentir demasiado “ruído” à volta do ouro.
Muita opinião.
Pouca clareza.
E isso fez-nos parar e repensar.

 

A decisão final

Acabámos por simplificar.

Decidimos investir 100% do cashback num ETF que replica o S&P 500.

Porquê?

Porque decidimos reforçar as nossas posições no S&P 500 e valorizamos a simplicidade.
Além disso, acreditamos no crescimento da economia norte americana a longo prazo.
Mais uma vez, não se trata de encontrar o melhor investimento.
Trata-se de escolher um investimento que faça sentido para nós e manter o rumo ao longo do tempo.

 

O potencial que vimos

Para percebermos o impacto desta decisão, fizemos uma simulação.

Usámos a nossa calculadora do S&P 500. Também podes usar de forma totalmente gratuita, na página Calculadora do S&P 500.

E testámos um cenário simples:
100€ por mês
Durante 20 anos
Com uma rentabilidade média de 10,5% ao ano.

O resultado?
Mais de 76.000€ acumulados.

Isto apenas com cashback.

 

Porque usámos 10,5% na simulação?

Utilizámos uma rentabilidade média anual de 10,5%, porque este valor está próximo da rentabilidade histórica bruta do índice S&P 500, ao longo de várias décadas.

Naturalmente, os mercados não crescem de forma linear. Haverá anos com ganhos superiores e outros com quedas significativas. Por isso, este valor serve apenas para efeitos de simulação e não representa qualquer garantia de retorno futuro.

O objetivo não é prever o que vai acontecer, mas sim perceber o impacto que a consistência e o longo prazo podem ter, quando deixamos o tempo trabalhar a nosso favor.

 

A nossa realidade atual

Neste momento, estamos a acumular cerca de 110€ por mês, em cashback.

Ou seja, os 100€ usados na simulação não são um cenário irreal. Pelo contrário, até nos dá alguma margem.

 

Cartões e plataformas que utilizamos para maximizar o cashback

Atualmente, utilizamos vários cartões e plataformas, cada um com vantagens distintas.

Procuramos aproveitar ao máximo as campanhas e as percentagens mais atrativas disponíveis em cada momento.

🖤 Cetelem Black Plus
3% de cashback em supermercados, restaurantes, combustível, streaming entre outras categorias elegíveis.
🔗 Até 30 de setembro existe uma campanha de adesão, que oferece 50€ em vales Primark, Uber, Galp e outras marcas parceiras.

💳 🪙 Bybit Card EU
12.5% cashback nos primeiros 30 dias em categorias especificas e 1% nas restantes categorias.
🔗 Com o nosso convite ganhas 8.5€ após 85€ em compras e 25€ em BTC ao depositares 100€.
📃 Se quiseres conhecer melhor esta plataforma, basta leres o artigo que dedicámos à BybitEU

❤️ Curve
Permite agregar vários cartões num só e ganhar cashback extra.
🔗 Com o nosso convite ganhas 1% de cashback durante 30 dias.

📈 Trading 212
1,5% de Saveback que é investido automaticamente em ativos à tua escolha.
A Trading 212 disponibiliza ocasionalmente campanhas que oferecem frações de ações gratuitas entre 8€ e 100€. Se estiveres a pensar aderir, envia-nos mensagem para confirmarmos se existe alguma campanha ativa neste momento.

📈 Trade Republic
1% de Saveback, investido automaticamente em ativos à tua escolha.
🔗 Com o nosso convite ganhas 10€ ao depositares 500€.
📃 Se quiseres conhecer melhor esta plataforma, basta leres o artigo que dedicámos à Trade Republic

🛒 Universo
1% de cashback em todas as compras e 5% no Continente.
🔗 Até 30 de setembro, novas adesões recebem 20€ em Cartão Continente, na primeira compra a partir de 20€.

🌐 LetyShops
Uma das plataformas de cashback online que mais utilizamos.
Cashback em dezenas de lojas online, tais como Amazon,  Sportzone, Samsung e muitas mais.
🔗 Com o nosso convite ganhas 5€ na tua primeira compra superior a 30€.

🌐 Beruby
Cashback em compras online e cartões presente, com algumas opções a chegar aos 10%. Também permite ganhar algum extra através de inquéritos, jogos e tarefas simples.
🔗 Com o nosso convite ganhas +1€ de cashback ao criar conta.

🌐 TopCashback
Plataformas de cashback online.
Ocasionalmente surgem campanhas especiais com até 20€ em cashback extra e VPN gratuita durante 2 anos. Se estiveres a pensar aderir, envia-nos mensagem, para verificarmos se existe alguma campanha ativa neste momento.

 

Conclusão

No fundo, deixámos de ver o cashback como simples “trocos” e começámos a encará-lo como uma ferramenta para acelerar o nosso percurso, rumo à independência financeira.

Depois com a ajuda dos juros compostos, ainda fica tudo mais interessante.

Recebemos cashback em compras que já faziam parte do nosso dia a dia.

Investimos esse valor.

Ao longo dos anos, esse dinheiro gera rendimentos, que também passam a gerar novos rendimentos.

Sem gastar mais. Sem trabalhar mais. Apenas por dar uma função a um dinheiro que, de outra forma, teria sido esquecido.

 

E tu?
Já utilizas cartões de cashback?

Partilha a tua experiência nos comentários.

Adoramos trocar ideias com quem está a fazer este caminho connosco 🔥

 

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal. Ao aderires através dos nossos links, nós também ganhamos um bónus.