Há decisões que vamos adiando.

Não porque não sejam importantes, mas porque nunca parecem realmente urgentes.

Entre o trabalho, a construção da casa e a vontade de acelerar ao máximo o caminho para a independência financeira, havia um tema que surgia de vez em quando nas nossas conversas: e o futuro dos miúdos?

Daqui a alguns anos, se os dois seguirem para a universidade, o impacto financeiro pode ser significativo. Não faria sentido começarmos já a preparar-nos para essa fase?

A resposta parecia óbvia.

O problema é que existe uma grande diferença entre pensar e fazer.

Mas, finalmente, decidimos colocar esse investimento em prática, porque, apesar de ainda faltarem muitos anos, quanto mais cedo se começa a investir, melhor são os resultados.

 

Qual é o plano?

Este fundo é destinado aos nossos dois filhos e tem um objetivo muito específico: ajudar a suportar as propinas, o alojamento e outras despesas relacionadas com a universidade.

A ideia é simples.

Quando chegar essa altura, queremos ter um valor acumulado, que nos permita garantir a continuação dos estudos dos miúdos, sem mexer no dinheiro destinado ao nosso FIRE.

Por isso, decidimos separar completamente as duas coisas. Continuamos a investir para a nossa independência financeira, enquanto construímos, em paralelo, um fundo dedicado exclusivamente ao futuro dos miúdos.

 

O compromisso que conseguimos assumir

Neste momento, conseguimos investir 100€ por mês.
Não se trata de um valor particularmente elevado, no entanto, é o valor que conseguimos garantir com consistência, nesta fase da nossa vida, uma vez que estamos a construir casa.

Preferimos começar com um valor mais baixo, mas sustentável, do que definir uma meta demasiado ambiciosa e acabar por não a conseguir manter ao longo do tempo.

No final de contas, acreditamos que a consistência vale mais do que a perfeição.

No futuro o objetivo é ir aumentando este valor gradualmente, por exemplo mais 5€ ou 10€ por mês todos os anos.

 

Onde estamos a investir

Uma vez que este é um objetivo para daqui a muitos anos, decidimos investir com uma perspetiva de longo prazo.

Distribuímos assim:
60% num ETF global MSCI All World, para diversificação
15% num ETF Nasdaq 100, com foco em crescimento
15% num ETF de semicondutores, porque acreditamos no setor
10% num ETC ouro, para algum equilíbrio

Se ainda tens dúvidas sobre o que é um ETF, espreita este artigo onde explicamos tudo ao detalhe.

 

Que corretora estamos a usar?

No início também surgiu uma questão importante:

“Que corretora vamos utilizar?”

Depois de compararmos várias opções e fazermos alguma pesquisa, acabámos por escolher a XTB.

Foi a corretora que nos pareceu fazer mais sentido para este objetivo, por várias razões:
•⁠ ⁠Tem sucursal em Portugal, o que nos transmite uma confiança adicional.
•⁠ ⁠O suporte costuma responder rapidamente nos dias úteis, algo que valorizamos quando surgem dúvidas.
•⁠ ⁠Disponibiliza relatórios completos para efeitos de IRS, o que simplifica bastante a vida na altura da declaração.
•⁠ ⁠Não cobra comissões de investimento até 100.000€ por mês o que ajuda a maximizar o valor investido.
•⁠ ⁠Permite automatizar os investimentos, evitando assim esquecimentos.

 

Automatizar para não falhar

Na XTB é possível automatizar praticamente todo este processo.

Por exemplo, podes criar um plano de investimento automático de 100€ por mês e, do lado do banco, programar uma transferência automática para a corretora no dia x de cada mês.

Na prática, isto significa que o dinheiro sai da conta bancária, entra na XTB e é investido automaticamente, sem que tenhas de fazer mais nada.

Se o dia definido coincidir com um fim de semana ou feriado, o investimento será efetuado no dia útil seguinte em que o mercado esteja aberto.

Pode parecer um pequeno detalhe, mas ajuda a evitar um problema muito comum: esquecer de investir.

Ao automatizar o processo, elimina-se a necessidade de tomar a mesma decisão todos os meses, tornando mais fácil manter a consistência ao longo dos anos.

No nosso caso, acabamos por não utilizar esta funcionalidade.

Isto porque, para além deste fundo para os miúdos, utilizamos a mesma conta para investir o cashback que vamos acumulando ao longo do mês. Como esse valor varia bastante e nunca sabemos exatamente quanto vamos receber, preferimos continuar a fazer os investimentos manualmente.

 

Os primeiros resultados

Embora este seja um objetivo pensado para o longo prazo, já conseguimos acompanhar os primeiros resultados deste fundo.

Para já, em cerca de 6 meses e meio, o fundo apresenta uma rentabilidade de aproximadamente 13.7%, o que corresponde a uma rentabilidade anualizada próxima dos 28%.

Naturalmente, estamos muito satisfeitos com a evolução até ao momento e com a forma como a estratégia tem funcionado.

No entanto, temos plena consciência de que este é um período bastante curto, considerando que se trata de um objetivo com um horizonte temporal de 18 anos.

Os mercados não sobem sempre ao mesmo ritmo e é perfeitamente normal existirem anos com resultados mais modestos, ou até negativos.

 

Pequenos ajustes que podem fazer diferença

Outra ideia que temos em cima da mesa, mas que ainda não estamos a aplicar, está relacionada com os subsídios.

Por exemplo, nos meses em que recebemos o subsídio de férias, pode fazer sentido reforçar mais este fundo.

Em vez de 100€, investir 200€ nesse mês.

Não é algo obrigatório, nem algo que já estejamos a fazer.

Mas é uma daquelas pequenas decisões que, ao longo dos anos, pode dar um “boost” interessante ao valor final.

 

O poder do tempo

Para percebermos melhor o impacto deste plano, fizemos algumas simulações.

Assumindo uma rentabilidade média de 10% ao ano, que pode ou não acontecer, investir 100€ por mês durante 18 anos pode resultar em mais de 57.000€.

Esta simulação foi feita com a nossa calculadora de juros compostos, criámos para testar diferentes cenários e tomar decisões mais conscientes no nosso dia a dia.

Se quiseres experimentar com os teus próprios valores, podes aceder aqui:
👉 https://familia-fire.com/calculadora-de-juros-compostos/

No separador “ferramentas”, do nosso blog, tens também outras calculadoras totalmente gratuitas, que te podem ajudar a planear melhor, seja para investimentos, poupança ou objetivos a longo prazo.

 

O momento certo para começar

Este plano não nasceu numa fase tranquila.

Na verdade, foi precisamente o contrário.

Estamos a construir casa, os preços continuam a aumentar e a incerteza faz parte do dia a dia. Se esperássemos pelo momento ideal para começar, provavelmente ainda estaríamos à espera.

Porque a verdade é que nunca sabemos o que nos reserva o dia de amanhã.

Mesmo assim, decidimos avançar.

Percebemos que adiar não era solução e que esperar pelas condições perfeitas podia significar nunca sair do mesmo sítio.

Por isso, começámos com aquilo que conseguimos hoje, sabendo que o mais importante não é começar em grande, mas simplesmente começar.

 

O que queremos daqui a 18 anos

Quando chegar essa altura, queremos ter opções.

Queremos ter a possibilidade de apoiar o Lourenço e o Lucas nos estudos que decidirem seguir, sem comprometer aquilo que estamos a construir para o nosso próprio futuro.

Acima de tudo, queremos que tenham liberdade para escolher o seu caminho. Que a decisão sobre estudar mais alguns anos seja tomada pelos seus interesses e ambições, e não apenas por questões financeiras.

No fundo, este fundo é muito mais do que dinheiro.

É tranquilidade.

É a oportunidade de preparar o futuro com antecedência, enquanto continuamos a viver e a construir o presente.

E é mais um passo, simples mas consistente, na vida que estamos a tentar construir como família.

 

E tu?
Já criaste algum fundo para o futuro dos teus filhos?
Se sim, que caminho escolheste: conta poupança, ETF, PPR ou outra alternativa?

 

Partilha a tua experiência nos comentários.

Adoramos trocar ideias com quem está a fazer este caminho connosco 🔥

 

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.

Os links presentes neste artigo servem apenas para referência informativa. Não temos qualquer tipo de parceria com a XTB, nem recebemos qualquer benefício por a mencionar.