Entre dias cinzentos e agendas cheias, janeiro parecia não ter fim. Ainda assim, chegámos ao último dia com a sensação de missão cumprida e com muitas novidades para partilhar.

A primeira, e talvez a mais especial, é que o Lourenço vai ser promovido a irmão mais velho. Já sabemos há vários meses, mas optámos por guardar esta notícia só para nós durante algum tempo, por cautela e respeito pelo processo. Felizmente, está tudo a correr bem e estamos muito felizes por finalmente poder partilhar este novo capítulo da nossa família.

Janeiro trouxe também novos desafios. Aceitámos o convite da Dama de Ouros para integrar uma nova comunidade, criada para juntar pessoas com objetivos semelhantes aos nossos, o caminho rumo ao FIRE e a construção de uma vida mais consciente a nível financeiro.

Após completarmos um dos desafios propostos, surgiu um novo desafio cá em casa, a criação de um fundo de investimento para a universidade dos miúdos. Ainda estamos a definir a estratégia e prometemos partilhar tudo convosco no próximo mês.

Por fim, assinámos a nossa primeira parceria. Foi com a Code for All_, no âmbito de uma formação digital reembolsada pelo Estado. Uma experiência muito positiva, que reforça a importância de investir em conhecimento e requalificação. Clica aqui, para saberes todos os detalhes sobre esta medida.

 

💶 Rendimentos

Em janeiro, gerámos um total de 5.047,02€, distribuídos da seguinte forma:
• Ordenados base: 2.622,09€
• Trabalhos extra: 1575,43€
• Trading: 283€
• Afiliados: 35€
• Juros: 148,35€
• Cashback: 55,15€
• Vendas: 328€

Os valores recebidos de juros mantêm-se estáveis. Como alguns juros são pagos de três em três meses e outros de seis em seis, é natural que exista alguma variação de mês para mês nos valores recebidos.

Relativamente ao trading, é mesmo imprevisível. No dia 20 de janeiro, quando fizemos a nossa partilha sobre o tema, os valores ainda estavam negativos, tal como podes ver neste artigo aqui.

Oito dias depois, a Meta apresentou earnings muito fortes, reforçou a confiança dos investidores e a ação subiu mais de 11% em poucos minutos. Acabámos por vender a posição, que estava “presa” desde outubro.

É um bom exemplo de como, num curto espaço de tempo, o mercado pode mudar rapidamente e de forma difícil de antecipar.

As vendas em segunda mão tiveram um aumento considerável, não por termos feito muitas vendas, mas porque conseguimos finalmente vender um computador que já não usávamos. Apesar da venda ter sido feita no mês passado, não a incluímos nesse balanço porque a pessoa que comprou pediu para pagar metade em dezembro e metade em janeiro. Aceitámos essa condição, até porque temos amigos em comum. Esta situação acaba por refletir a realidade de muitas pessoas à nossa volta, gastam mais do que ganham, compram coisas desnecessárias sem grande margem financeira e vivem constantemente no limite. Infelizmente, quem pensa em poupar e investir ainda está em minoria e, pelo menos no nosso meio, falar de investimentos continua a ser quase um tabu.

Este mês o nosso orçamento conta com uma nova categoria, categoria dos afiliados. É um rendimento que esperamos ver crescer gradualmente ao longo dos próximos meses.

Os valores dos trabalhos extra foram bastante mais baixos este mês. Acreditamos que isso esteja relacionado com a tensão que se tem vindo a sentir entre a União Europeia e os Estados Unidos, sobretudo porque o João faz alguns trabalhos para o estrangeiro e esse impacto já começa a notar-se.

Relativamente aos ordenados base, tivemos um pequeno aumento, cerca de 50€ cada um. Ainda assim, a maior parte do acréscimo deste mês não veio daí, veio sobretudo do pagamento de horas extra que o João tinha pendentes há vários meses e que finalmente foram regularizadas.

Quanto ao cashback, continuamos a utilizar cartões e plataformas de cashback no dia a dia. Em janeiro partilhámos convosco que, ao longo de 2025, conseguimos acumular mais de 700€ apenas com estas ferramentas. Sabe mais sobre casback aqui.

 

🛒 Despesas

As despesas totais de janeiro ficaram em 3.416,03€, distribuídas da seguinte forma:
• Renda + água + luz: 400€
• Alimentação: 234,41€
• Compras: 131,02€
• Transportes: 75,22€
• Internet + telemóveis: 51,59€
• Saúde:43,23€
• Outras despesas: 12,59€ 
• Presentes: 8,78€
• Lourenço: 50,51€
• Bebé: 9,18€
• Batizado: 1599,50€
• Viagem anual: 800€ 

 

E este mês, as despesas dispararam.

Ao contrário do mês anterior, este aumento não esteve relacionado com passeios ou lazer, mas sim com algo que já andamos a planear há algum tempo, a organização do batizado dos nossos filhos. Desde o início que a nossa intenção foi ter dois filhos com idades próximas e batizar ambos no mesmo dia. Por uma questão prática e também financeira, faz todo o sentido, planeia-se apenas um evento, os convidados deslocam-se uma única vez e, no final, acaba por ser mais simples para todos.

Não podemos ignorar que tudo o que envolve batizados e casamentos faz os preços disparar. Definimos, desde o início, que todas as prendas monetárias que os convidados queiram oferecer ficam integralmente para os nossos filhos, e que todas as despesas do evento serão assumidas por nós.

Já pagámos uma entrada bastante generosa para garantir a reserva da quinta e, claro, fizemos o pagamento com cartão de cashback, o que nos rendeu 30,09€ em cashback. Sempre que podemos, tentamos que até estes gastos maiores joguem a nosso favor.

Reservámos também fotógrafo, animação infantil e decoradora. Nenhum destes serviços pediu ainda qualquer sinal, mas preferimos garantir desde já as datas e os profissionais que fazem mais sentido para nós.

Tivemos também um aumento nos gastos em roupa, mas aqui há uma estratégia por trás. Ao longo do ano vamos experimentando peças, percebendo o que gostaríamos de comprar. Depois, esperamos que entrem em saldos para comprar. Enquanto isso, não usamos a roupa nem retiramos as etiquetas até passar o prazo de devolução, porque muitas vezes esses artigos entram em segundos e terceiros saldos. Um exemplo simples, foi um vestido que a Margarida gostou bastante quando custava 45€ e que acabou por comprar este mês por apenas 20€.

 

📈 Investimentos

Em janeiro, investimos um total de 1.472,36€, divididos por:
• PPR: 334€
• Cripto: 350,5€
• ETF’s: 327,86€
• Ações: 460€

Na área dos investimentos, este mês investimos menos do que é habitual. No caso das ações e dos ETF’s, os valores mantiveram-se semelhantes, mas reduzimos o montante direcionado para o PPR.

A nossa decisão passa por continuar a investir os 2.000€ anuais cada um, de forma a manter o direito ao benefício fiscal, mas optámos por distribuir esse valor de forma mais equilibrada ao longo do ano. Assim, em vez de fazermos aportes pontuais, vamos investir cerca de 167€ por mês cada um, o que nos permite uma gestão mais previsível do orçamento mensal.

Também investimos bastante menos em criptoativos este mês. Optámos por uma abordagem mais cautelosa, tendo em conta as tensões que se têm vindo a sentir entre os Estados Unidos e a União Europeia. Como ainda tínhamos uma parte significativa do dinheiro parada no trading, não quisemos arriscar em demasia e preferimos dar um passo atrás, à espera de maior clareza.

 

💰 Taxa de poupança

Conseguimos poupar 1.630,99€, dos quais 1.472,36€ foram investidos.

A taxa de poupança deste mês foi bastante inferior ao habitual, ficando nos 32,3%.

Este valor deve-se, essencialmente, ao facto de estarmos a organizar o batizado dos nossos filhos, já termos dado uma entrada significativa para a quinta e, ao mesmo tempo, termos reservado a nossa viagem anual, o que implicou também o pagamento de um sinal.

Mesmo sendo uma taxa de poupança bem mais baixa do que nos meses anteriores, continua a ser uma boa taxa e, acima de tudo, permitiu-nos riscar um dos grandes objetivos definidos para este ano, a viagem anual em família. Vai ser a nossa primeira viagem a quatro, algo que queríamos muito concretizar. É importante também ter em conta que este ano os custos são naturalmente mais elevados. Apesar do bebé ainda pagar apenas cerca de 100€, o Lourenço já paga quase como um adulto, uma vez que já terá mais de dois anos na altura da viagem.

Temos plena consciência de que, se não tivesse sido o contributo dos trabalhos extra e das horas extra que o João recebeu este mês, janeiro teria apresentado uma taxa de poupança de apenas 1,6%. É mais uma prova da importância de termos fontes de rendimento complementares, não para viver acima das nossas possibilidades, mas para conseguir manter o equilíbrio financeiro mesmo em meses mais exigentes.

 

📊 Património e progresso FIRE

O nosso património total continua a crescer. E atingimos os 50.000€ investidos, para nós é uma grande conquista. Continuamos com uma rentabilidade média anual estimada de 8% e investimentos regulares de 1.000€/mês, estamos no caminho para atingir:

• 273.568€ em 10 anos
• 357.254€ entre o 10º e o 13º ano (a investir 500€/mês)
• 506.452€ ao final de 18 anos, mesmo parando de investir nos últimos 5 anos

A nossa evolução financeira encontra-se atualmente nos 18% do FIRE Flamingo da Margarida, 14% do FIRE Flamingo do João e muito próxima dos 10% do FIRE tradicional.

Cada cêntimo e cada momento inesquecível contam! 🔥

 

Um janeiro caótico

Não sabemos se também vos acontece, mas nos últimos anos parece que começamos sempre o ano a mil. Em anos anteriores foram as obras no antigo apartamento, a organização do casamento e várias tentativas falhadas noutros projetos. Este ano não foi exceção. Começámos janeiro a organizar um batizado, a preparar a chegada de mais um bebé, a tentar que o cansaço não nos vencesse e a manter a publicação de conteúdos com consistência. Pelo meio, continuamos a lidar com burocracias da casa e ainda a planear a nossa primeira viagem a quatro, que será a Porto Santo.

Apesar de toda esta correria, sentimos uma enorme gratidão por tudo o que já conquistámos e por vermos a nossa comunidade a crescer. É precisamente isso que nos dá força para continuar, mesmo nos meses mais exigentes.

Foi também um mês com muitas idas ao parque e caminhadas em família, mesmo nos dias em que o tempo não ajudava. Pequenos momentos simples, mas que fazem toda a diferença no meio do caos.

A Margarida fez 28 anos este mês. Por opção dela, a celebração ficou adiada para outra data. Ela nunca ligou muito ao próprio aniversário, mas faz sempre questão de celebrar o do João e, claro, o do Lourenço.

Mesmo com rendimentos inferiores e gastos superiores, continuamos firmes no caminho rumo à independência financeira. São despesas elevadas, é verdade, mas que fazem sentido para nós nesta fase da vida. Hoje acreditamos que o dinheiro gasto em viagens e experiências é dos mais bem gastos, desde que seja feito de forma consciente, planeada e equilibrada.

E tu? Também começas o ano sempre com mil coisas para fazer e mais gastos?

Partilha a tua experiência nos comentários! 🙌

Obrigado por estares desse lado e fazeres parte desta jornada ❤️

 

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.