“Cashback, são só uns cêntimos…”

Grande parte dos portugueses encara os cêntimos como se não tivessem valor. Quantas vezes já ouviste, ou até disseste, frases como:

“Para quê aproveitar aquela promoção? São só 0,20€”
“Baixar-me para apanhar 0,10€ não compensa o trabalho.”
“Para quê perder tempo a aderir a cartões que só dão cêntimos em cashback?”

Acreditamos que estas expressões te sejam familiares. Mas, como diziam os antigos, “grão a grão enche a galinha o papo”.

Esses pequenos cêntimos, quando acumulados ao longo de dias, meses e anos, transformam-se em centenas, e até milhares, de euros.

O problema não está no valor isolado, mas em ignorar o efeito da consistência.

 

Pequenas mudanças grandes recompensas

Foi apenas em 2025 que começámos a usar, de forma consistente, cartões que devolvem dinheiro em cashback. E somos honestos: no início foi um pouco desconfortável para a Margarida.

Vivemos num meio pequeno, onde tudo se comenta, e os cartões que devolvem dinheiro em cashback são, na maioria das vezes, cartões de crédito.

Na cabeça dela, as pessoas podiam pensar que não havia dinheiro para pagar as compras e que estava a recorrer ao crédito. Por isso, no início, passava o cartão rapidamente, para que ninguém reparasse, ainda por cima são cartões com cores chamativas, pretos, prateados…

Hoje essa preocupação já não existe. Porque, sejamos honestos, quem percebe de finanças sabe que usar bem um cartão de crédito não é sinal de falta de dinheiro, mas sim de organização.

 

Dinheiro silencioso

Em 2025 decidimos acompanhar com mais atenção o cashback gerado pelos cartões e plataformas que usamos cá em casa.

E quando chegou o final do ano e somámos tudo… o resultado apanhou-nos completamente de surpresa.

Percebemos quanto dinheiro “silencioso” estava a passar pelas nossas mãos todos os meses.

 

Nada mudou… e tudo mudou

Esse dinheiro não veio de aumentos salariais nem de mudanças radicais na nossa vida.

Veio apenas de pagar as mesmas despesas de sempre, mas de forma mais consciente.

 

O cashback que conseguimos em 2025

Ao longo do ano, estes foram os valores acumulados:

Unibanco: 280€
Cetelem: 119,72€
Topcashback: 116,75€
ByBit: 65,61€
Universo: 56,47€
Trading 212: 48,59€
Curve: 24,39€
Trade Republic: 21,26€
Letyshops: 2,32€

No total, conseguimos 735,11€ em cashback.

Não fizemos compras extra, não mudámos hábitos de consumo, nem “forçámos” gastos. Usámos apenas ferramentas que já tínhamos ao nosso alcance.

 

Como funcionam os cartões e plataformas que usamos

Para quem gosta de perceber os detalhes, deixamos abaixo um resumo simples e direto de cada opção, sempre com base na nossa experiência pessoal.

 

💳 Unibanco

O cartão Unibanco oferece 4% de cashback em todas as categorias, com um limite total de 200€ nos primeiros 12 meses (ou seja, devolvem até 20€ por mês). Após esse período, o cashback deixa de existir.

Atualmente, existe uma campanha de boas-vindas que oferece 20€ após gastares 50€ no primeiro mês. É um cartão que usamos cá em casa e que, para nós, faz sentido durante o período promocional.

📌 Nota importante: quem já teve cartão Unibanco, cancelou e já passaram mais de dois anos, pode voltar a aderir e beneficiar novamente tanto do cashback promocional como do bónus de adesão.

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🖤 Cetelem Black Plus

O Cetelem Black Plus oferece 3% de cashback nas seguintes categorias:

• Supermercados
• Restaurantes
• Gasolineiras
• Carregamento elétrico
• Serviços de streaming
• TVDE

Devolvem até 15€ por mês. É um cartão que usamos sobretudo para despesas recorrentes do dia a dia, onde o cashback acaba por surgir de forma consistente.

Além disso, ocasionalmente existem campanhas de adesão que oferecem entre 30€ e 50€. Sempre que surgirem novas campanhas, partilharemos aqui no blog e nas redes sociais.

🔗 Link de adesão (sem bónus)

 

💳 🪙 Cartão de débito Bybit EU

O Cartão de débito Bybit EU destaca-se pelo sistema de cashback escalável, pensado para quem utiliza pagamentos digitais de forma regular e, opcionalmente, criptomoedas.

Durante os primeiros 30 dias após a adesão, o cartão oferece 10% de cashback em categorias selecionadas, sendo obrigatório o pagamento em cripto:

1. Restaurantes
2. Moda
3. Transportes

Após o período promocional, o cartão passa a oferecer uma taxa base de 2% de cashback em todas as compras, sem categorias específicas. Nesta modalidade, os pagamentos podem ser feitos em euro, com um limite máximo de 5€ de cashback por mês.

A partir dos 500€ em gastos mensais, o cartão mantém os 2% de cashback, mas passa a permitir acumular até 50€ por mês. Neste nível, ficas também elegível para receber cashback total em subscrições como Netflix, Spotify, Amazon Prime, ChatGPT, e TradingView.

Com gastos mensais superiores a 3.500€, a taxa de cashback aumenta para 4%, com um limite mensal que pode ir até 150€.

Para utilizadores com volumes mais elevados, o programa continua a escalar. Em compras mensais acima de 25.000€, a taxa de cashback pode chegar aos 10%, com um teto máximo de 600€ por mês.

O cartão pode ser utilizado com criptomoedas, incluindo stablecoins como USDC, sendo uma opção interessante para quem já gere parte do seu orçamento em cripto, mas também para quem prefere pagar diretamente em euros.

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❤️ 💳 Curve

O Curve é um cartão que permite agregar vários cartões bancários num só, funcionando como intermediário nos pagamentos e simplificando a gestão do dia a dia.

Nos planos pagos, o Curve oferece 1% de cashback em várias categorias. O plano base, Curve Pay X, tem um custo mensal de 5,99€.

Uma das grandes vantagens é que o cashback do Curve acumula com o cashback dos cartões associados. Por exemplo, ao usares o Unibanco ou o Cetelem através do Curve, podes somar o cashback desse cartão com o 1% adicional do Curve, maximizando o retorno em cada compra.

O cartão destaca-se ainda pelas boas taxas de câmbio, ideais para viagens e compras noutras moedas, e pela funcionalidade Go Back in Time, que permite trocar o cartão usado numa compra passada.

Por exemplo, fizeste um pagamento com o cartão Universo e mais tarde percebeste que, se tivesses usado o cartão Bybit, terias ganho mais cashback. Com esta funcionalidade, podes reverter o pagamento do cartão original e pagar com o outro, permitindo aproveitar melhores condições.

Atualmente ao aderires ao Curve, podes beneficiar de 1% de cashback durante 30 dias.

Para ativar o cashback, é necessário realizares 5 compras elegíveis de, pelo menos, £2 cada, cerca de 2,30€ por compra. Isto pode ser feito facilmente no dia a dia, por exemplo com pequenos carregamentos na Amazon ou pedindo para dividir as compras em várias transações no supermercado.

Depois destas 5 compras, o cashback fica ativo durante 30 dias, permitindo testares o cartão com calma antes de decidires avançar para um plano pago.

🔗 Com o nosso convite ganhas 1% de cashback durante 30 dias, depois de fazeres 5 compras elegíveis.

 

📈 Trading 212 e Trade Republic

O Trading 212 e o Trade Republic funcionam em saveback, ou seja, o cashback não é recebido em dinheiro, mas é automaticamente investido em ativos à tua escolha dentro da plataforma.

Trading 212:

• 1,5% de saveback em todas as categorias
• Devolvem até 15€ por mês

🔗 Link de adesão Trading 212 (sem bónus)

Trade Republic:

• 1% de saveback em todas as categorias
• Devolvem até 15€ por mês

Atualmente, existe uma campanha no Trade Republic que oferece 10€ a quem aderir e depositar 500€ nos primeiros 21 dias.

🔗 Com o nosso convite ganhas 10€ ao depositar 500€

 

🛒 Cartão Universo

O cartão Universo oferece:

• 1% de cashback em todas as categorias
• 5% em compras no Continente

Devolvem até 10€ por mês. É uma boa opção para quem faz compras regulares nesta cadeia.

Neste momento, o Cartão Universo tem uma campanha ativa que oferece 20€ em Cartão Continente na primeira compra a partir de 20€, paga com o Cartão Universo, em lojas Continente.

A campanha é válida para novas adesões até 31 de março.

🔗 Link de adesão Universo

 

🌐 TopCashback e LetyShops

As plataformas TopCashback e LetyShops permitem acumular cashback em compras online, com percentagens que variam consoante as campanhas e as lojas.

Nós usamos apenas quando a compra já fazia sentido, nunca compramos só pelo cashback.

LetyShops: atualmente há uma campanha que oferece 5€ após fazeres uma compra superior a 30€.
🔗 Com o nosso convite ganhas 5€ na tua primeira compra superior a 30€

TopCashback: existem bónus para novas adesões
🔗 Link de adesão Topcashback USA (sem bónus)

 

📩 Para mais informações, podes enviar-nos mensagem privada ou email.

 

Cashback: um aliado silencioso rumo ao FIRE

Em 2025, as nossas despesas totais foram de 19.803,15€. O cashback obtido foi de 735,11€, o que representa cerca de 3,71% desse valor.

Para nós, este montante é muito significativo. Na prática, equivale quase a um subsídio de férias extra da Margarida, e o mais importante é que foi dinheiro que surgiu sem esforço adicional. Não trabalhámos mais horas, não mudámos radicalmente os nossos hábitos e não fizemos sacrifícios. Limitámo-nos a pagar as despesas habituais, mas com cartões e plataformas que nos permitem receber cashback.

Afinal, aqueles “pequenos cêntimos” que tantas vezes parecem irrelevantes acabam, quando somados, por fazer uma grande diferença.

É aqui que este tema se cruza diretamente com a nossa caminhada rumo à independência financeira: pequenas decisões, tomadas de forma consistente, que ao longo do tempo geram impacto real.

 

Destino deste dinheiro em 2026

Até agora, este cashback foi encarado como um bónus. Em 2026 queremos dar-lhe um papel mais ativo.

A nossa ideia é investir mensalmente todo o cashback num ETC que replique a cotação do ouro. Não como regra universal, mas como experiência nossa, para perceber como valores aparentemente pequenos podem ganhar outra dimensão ao longo do tempo.

Vamos acompanhar, registar e partilhar essa evolução aqui no blog.

 

O que é um ETC?

Um ETC (Exchange Traded Commodity) é um produto financeiro negociado em bolsa que permite investir facilmente numa matéria-prima específica, como o ouro, de forma semelhante à compra de uma ação.

Em vez de adquirires ouro físico, compras unidades de um ETC que acompanha de perto a cotação do ouro. Isso significa que o valor do ETC sobe e desce conforme o preço do ouro no mercado.

 

Cashback só faz sentido sem juros

Este ponto é fundamental.

Todos os nossos cartões estão configurados com pagamento a 100%. Nunca pagamos juros. Sem esta regra, o cashback perde completamente o sentido.

Não usamos cartões de crédito para gastar mais. Usamo-los apenas para pagar exatamente o que já compraríamos. As despesas são as mesmas, o que muda é a forma de pagamento.

Plataformas como MB Way ou cartões de débito quase desapareceram da nossa rotina, simplesmente porque não oferecem qualquer retorno. Se o dinheiro vai sair na mesma, preferimos que uma parte volte para nós.

 

⚠️ Atenção: cuidados a ter com cartões de crédito

Com base na nossa experiência, deixamos alguns pontos essenciais a ter em conta:

1. Nunca utilizar cartões de crédito sem pagamento total mensal.
Pagar juros anula qualquer benefício do cashback.

2. Conhecer bem os limites de cashback de cada cartão.
Assim evitas expectativas erradas e maximizas o retorno.

3. Evitar compras desnecessárias apenas para “ganhar cashback”.
Gastar mais para receber uns cêntimos nunca compensa.

4. Acompanhar regularmente os valores acumulados.
Controlar o cashback ajuda a perceber o impacto real no orçamento.

5. Usar plataformas de cashback apenas quando a compra já fazia sentido.
O cashback deve ser um bónus, não o motivo da compra.

 

O objetivo não é complicar, nem consumir mais, é apenas tirar melhor partido das despesas que já existem.

 

E tu? Também utilizas cartões com cashback?
Já conhecias estes cartões e plataformas?

Conta-nos nos comentários, adorávamos conhecer a tua realidade

Obrigado por estares desse lado, faz toda a diferença ❤️

 

Este artigo contém links afiliados.

Disclaimer: O conteúdo deste blog reflete unicamente o nosso percurso e experiência pessoal na jornada FIRE. Não constitui aconselhamento financeiro ou legal.